Способы покупки
Семейная ипотека
Государственная программа для семей с детьми. С 1 октября 2026 года ставка привязана к числу детей: чем их больше, тем ниже. Первоначальный взнос — от 20%, программа действует до 31 декабря 2030 года.
Раньше ставка была единой, 6% для всех. Теперь она считается по шкале, и предельная сумма кредита тоже зависит от числа детей и от региона. Ниже — обе шкалы, расчёт платежа и условия банков по каждому жилому комплексу БСК.
Кто может оформить
Программа доступна гражданам России, у которых есть несовершеннолетние дети — граждане России. Достаточно одного из трёх условий. Возраст детей считается на дату подписания кредитного договора.
Ребёнок до 6 лет включительно
То есть пока ему не исполнилось семь. Самая широкая категория: доступны все объекты БСК без территориальных ограничений.
Ребёнок с инвалидностью
Возраст ребёнка значения не имеет — важно, что он несовершеннолетний. Территориальных ограничений тоже нет.
Двое и более детей до 18 лет
Если при этом нет ребёнка до 6 лет включительно и нет ребёнка с инвалидностью, условия определяет банк: для этой категории действуют отдельные правила, и они менялись. Уточняйте в банке или в отделе продаж — отказываться заранее не стоит.
Кто становится заёмщиком
Кредит оформляет один из родителей, второй супруг входит созаёмщиком автоматически — с 1 февраля 2026 года это обязательное правило. Если у супруга нет российского гражданства, он в состав созаёмщиков не включается. Усыновители пользуются программой на общих основаниях.
Если родители не в браке, адрес регистрации ребёнка должен совпадать с адресом регистрации того родителя, который берёт кредит. У состоящих в браке эта проверка может не проводиться.
Условия кредита
| Ставка | от 2% до 12% годовых — зависит от числа детей и региона, см. шкалы ниже |
|---|---|
| Первоначальный взнос | от 20% стоимости жилья |
| Максимальная сумма | до 18 млн ₽ — Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область до 10 млн ₽ — остальные регионы |
| Срок льготной ставки | до 15 лет в большинстве банков; ВТБ и Совкомбанк — до 30 лет, но ставка фиксируется на первые 15 |
| Срок действия программы | до 31 декабря 2030 года |
| Сколько раз | одна льготная ипотека в одни руки. Повторно — только если предыдущий кредит полностью погашен и после него родился ещё один ребёнок |
Шкала для Ярославской и Ульяновской областей
По ней считают «Малиновский квартал» в Рыбинске и ЖК «Ильюшин» в Ульяновске.
| Детей в семье | Ставка | До какой суммы |
|---|---|---|
| Один | 10% | 6 млн ₽ |
| Двое | 8% | 8 млн ₽ |
| Трое | 6% | 10 млн ₽ |
| Четверо | 4% | 10 млн ₽ |
| Пятеро и больше | 2% | 10 млн ₽ |
Шкала для Ленинградской области
По ней считают ЖК «Крылов» в Выборге. Ставки выше, но и предельная сумма больше — по ней закрывается почти любая квартира в доме.
| Детей в семье | Ставка | До какой суммы |
|---|---|---|
| Один | 12% | 12 млн ₽ |
| Двое | 10% | 15 млн ₽ |
| Трое | 8% | 18 млн ₽ |
| Четверо | 6% | 18 млн ₽ |
| Пятеро и больше | 4% | 18 млн ₽ |
Когда ставка опускается до 6% при одном ребёнке
Если в семье есть ребёнок с инвалидностью — ставка 6% независимо от общего числа детей. В ряде банков те же 6% доступны при первоначальном взносе от половины стоимости квартиры, а в некоторых — если довнести до половины в первый год после сделки. Условие банковское, а не программное: уточняйте в конкретном банке.
Если нужна сумма больше лимита
Часть кредита идёт по льготной ставке, остальное — по рыночной. Это называется комбинированной ипотекой, итоговая ставка получается средневзвешенной: она выше льготной, но заметно ниже рыночной.
Пример: семья с одним ребёнком берёт 9 млн ₽ на квартиру в Выборге. Двенадцать миллионов — потолок льготной части, поэтому весь кредит укладывается в неё целиком. Если бы сумма превысила потолок, разница пошла бы по рыночной ставке.
Конкретные схемы и предельные суммы различаются по банкам — они собраны на страницах условий по каждому комплексу.
Материнский капитал и 450 000 ₽
Материнским капиталом можно закрыть первоначальный взнос или досрочно погасить часть долга. Вносить им ежемесячные платежи нельзя.
Многодетные семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года родился третий или последующий ребёнок, дополнительно получают до 450 000 ₽ на погашение кредита.
Подробнее — Материнский капитал.
Чего программа не покрывает
- покупку по договору уступки прав требования по ДДУ — нельзя;
- ремонт, перепланировку, мебель и технику: этих услуг не должно быть в договоре на покупку жилья;
- вторичное жильё — за исключением городов, где строящихся домов нет или их меньше двух, и только для семей с детьми до 6 лет включительно или с ребёнком-инвалидом;
- рефинансирование по программе доступно, но только по кредитам на жильё от застройщика и только семьям с ребёнком до 6 лет включительно или с ребёнком-инвалидом.
Если при оформлении сообщить банку недостоверные сведения о семейном положении, по договорам с 1 февраля 2026 года банк вправе поднять ставку выше льготной.
Семейная ипотека на объекты БСК
Семьям с ребёнком до 6 лет включительно и семьям с ребёнком-инвалидом программа доступна во всех трёх строящихся комплексах. Возраст старших детей значения не имеет: программа смотрит на младшего.
Ставка и предельная сумма зависят от региона, а взнос и срок — ещё и от банка. Ниже — сводка, подробности по каждому банку на отдельных страницах.
| Жилой комплекс | Ставка по числу детей |
До какой суммы | Банки |
|---|---|---|---|
| Малиновский квартал Рыбинск, Ярославская область |
от 10% до 2% | до 10 млн ₽ | пять банков, условия |
| ЖК Ильюшин Ульяновск, Ульяновская область |
от 10% до 2% | до 10 млн ₽ | четыре банка, условия |
| ЖК Крылов Выборг, Ленинградская область |
от 12% до 4% | до 18 млн ₽ | семь банков и субсидирование, условия |
Ставки и лимиты задаёт программа, а не застройщик. Взнос, срок и дополнительные условия у банков различаются: в «Малиновском квартале» Новикомбанк идёт ниже программной ставки, в Выборге Банк ДОМ.РФ снижает её ещё на два пункта за счёт субсидирования от застройщика. Разница между банками в одном и том же доме доходит до полутора пунктов.
Сколько платить в месяц
Платёж на каждый миллион кредита. Умножьте число из таблицы на свою сумму в миллионах — получите ежемесячный платёж. Аннуитет, без страхования и комиссий банка.
Таблица в рублях на миллион, а не в ценах квартир: цены меняются вместе с прайсом, а это отношение — нет.
| Ставка | 15 лет | 20 лет | 30 лет |
|---|---|---|---|
| 12% один ребёнок, Ленинградская область | 12 002 ₽ | 11 011 ₽ | 10 286 ₽ |
| 10% один ребёнок в регионах, двое в Ленинградской | 10 746 ₽ | 9 650 ₽ | 8 776 ₽ |
| 8% двое в регионах, трое в Ленинградской | 9 557 ₽ | 8 364 ₽ | 7 338 ₽ |
| 6% трое в регионах, четверо в Ленинградской; семьи с ребёнком-инвалидом | 8 439 ₽ | 7 164 ₽ | 5 996 ₽ |
| 4% четверо в регионах, пятеро в Ленинградской | 7 397 ₽ | 6 060 ₽ | 4 774 ₽ |
| 2% пятеро и больше в регионах | 6 435 ₽ | 5 059 ₽ | 3 696 ₽ |
Пример: семья с двумя детьми берёт 3 млн ₽ в Рыбинске под 8% на 20 лет. По таблице это 8 364 ₽ на миллион, то есть около 25 100 ₽ в месяц. В большинстве банков льготная ставка держится 15 лет — колонка на 30 лет годится для ВТБ и Совкомбанка.
Расчёт справочный и не является офертой. Точный платёж зависит от одобренной банком суммы, срока, страхования и вашей кредитной истории. Итоговое решение принимает банк.
Как оформить
- Проверьте, подходите ли вы. Возраст детей — на дату подписания кредитного договора, не на дату заявки. Ребёнку, которому семь исполнится через месяц, программа ещё доступна.
- Выберите квартиру. Менеджер проверит, проходит ли ваш случай по территориальным ограничениям, до брони, а не после.
- Соберите документы. Паспорта заёмщиков, свидетельства о рождении детей, СНИЛС на каждого члена семьи, свидетельство о браке или разводе, справка о доходах. Точный перечень каждый банк определяет сам.
- Подайте заявку в банк. Мы направим её в банки-партнёры одновременно — по вашей отдельной просьбе.
- Забронируйте квартиру после одобрения и подпишите ДДУ. Расчёты идут через эскроу-счёт по 214-ФЗ.
Список банков — участников программы публикуется на спроси.дом.рф. Банки-партнёры БСК по каждому объекту — [перечень].
Частые вопросы
Да. Наличие другого жилья в собственности не ограничивает участие в программе. Решение о выдаче принимает банк, исходя из вашей платёжеспособности.
С 23 декабря 2023 года действует правило одной льготной ипотеки в одни руки — оно охватывает семейную, льготную, сельскую, IT-, дальневосточную и арктическую программы. Повторно оформить можно, если предыдущий кредит полностью погашен и после его получения в семье родился ещё один ребёнок. Если предыдущий договор заключён до 23 декабря 2023 года, ограничение не применяется.
Возраст ребёнка определяется на дату заключения кредитного договора, а не на дату подачи заявки. Программа доступна, пока ребёнку не исполнилось семь лет. Если день рождения близко, стоит заложить время на одобрение банка и подготовку сделки.
Само по себе — нет. Доли выделяются, если для погашения использован материнский капитал, а также если нужно защитить права ребёнка: например, новая квартира куплена после продажи старой, где у ребёнка была доля. Согласие банка-залогодержателя для выделения долей больше не требуется.
Нет. По программе нельзя приобрести жильё по договору уступки прав требования по ДДУ. Покупка возможна напрямую у застройщика — по ДДУ или договору купли-продажи.
Программа утверждена до 31 декабря 2030 года. В 2026 году обсуждается пересмотр параметров — дифференциация ставки по числу детей и региону. На 30 августа 2026 года решение не принято, действуют условия, описанные на этой странице. Ставка, зафиксированная в уже подписанном кредитном договоре, при изменении программы не пересматривается.
Проверим возможность оформления семейной ипотеки
Оставьте имя и телефон — специалист посчитает платёж по вашей ситуации и скажет, проходит ли ваш случай по программе. Без брони и обязательств.
Если остались вопросы — телефон 8 800 600-50-55, ежедневно. Адреса офисов продаж и другие способы связи — на странице Контакты.
Условия программы приведены по состоянию на по данным портала спроси.дом.рф. Информация носит справочный характер и не является публичной офертой. Условия кредитования определяет банк.